第四章　监管措施、行政处罚与行政救济

一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（　　）的原则。[2018年10月真题]

A．效率优先、兼顾公平

B．诚信合规、审慎监管

C．公开、公正、公平

D．有法可依、有法必依

【答案】C

【解析】《中国银监会行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。

2根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（　　）。[2017年6月真题]

A．行政复议只审查具体行政行为是否合法

B．公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C．复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D．书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

【答案】D

【解析】A项，行政复议机关依照法定程序对申请的行政行为进行合法性、适当性审查，并作出行政复议决定；B项，行政复议的范围是行政相对人认为行政机关作出的行政行为侵犯其合法权益，依法可向行政复议机关请求重新审查；C项，申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。

3根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（　　）。[2019年6月真题]

A．责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C．责令分支机构终止营业

D．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

【解析】根据《银行业监督管理法》第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型：①对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资金转让；限制分配红利和其他收入。②对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。③对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。

4根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（　　）。[2016年11月真题]

A．在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B．在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C．在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D．在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】A

【解析】《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。

5当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（　　）的强制措施。

A．责令暂停部分业务

B．限制资产转让

C．限制分配红利和其他收入

D．撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

【答案】B

【解析】限制资产转让主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

6下列有关部分国家和地区对监管强制措施的规定错误的是（　　）。

A．对于违反法令法规或规则的银行及其董事和管理人员，美国银行监管机构有权处以民事罚款

B．当银行发生重大不当行为时，美国银行监管机构可以采取强制措施对银行董事、管理人员予以撤职或停职

C．当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司无权终止与其签订的存款保险合同

D．对于资本严重不足，问题非常严重已无法挽救的银行，美国银行监管机构有权对其接管或清算

【答案】C

【解析】C项，当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。

7下列关于“双罚”原则说法错误的是（　　）。

A．“只罚机构、不罚个人”有利于银行业稳健发展

B．纪律处分、政务处分与行政处罚是不同的法律责任

C．对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，但要依法作出说明

D．行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式

【答案】A

【解析】A项，“只罚机构、不罚个人”，缺少了对违法、违规责任人的处罚，降低了监管威慑力，既损害监管的权威性和公信力，也助长了银行业违规行为，难以培养行业合规意识，不利于银行业稳健发展。

8行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（　　）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

A．3

B．5

C．7

D．15

【答案】C

【解析】行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。当事人逾期不履行行政处罚决定的，作出行政处罚决定的机构可以加收行政处罚款或申请人民法院强制执行。

9下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（　　）。

A．依法进行行政处罚

B．涉及与自己有利害关系的争议时，实行回避制度

C．平等对待相对人

D．合理考虑相关因素

【答案】B

【解析】实体公正的要求有：①依法进行行政处罚，不偏私；②平等对待相对人，不歧视；③合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：①处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；②不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下做出对行政相对人不利的行政处罚行为。

10行政处罚原则中的公平原则最初来源于（　　）。

A．民法领域

B．商法领域

C．刑法领域

D．行政法领域

【答案】A

【解析】公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

11《行政处罚办法》的核心要义是（　　）。

A．依法原则

B．公开原则

C．公正原则

D．公平原则

【答案】C

【解析】公正原则是行政处罚实施过程中所必须遵循的要求，它是《行政处罚办法》的核心要义所在。

12下列关于行政处罚体制的说法错误的是（　　）。

A．监督检查部门负责立案、调查取证

B．行政处罚委员会负责提出行政处罚建议

C．行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、组织听证

D．行政处罚委员会负责审议决定行政处罚案件

【答案】B

【解析】最新修订的《行政处罚办法》确立了调查、审理和决定环节负责部门分离的行政处罚体制。明确了监督检查部门负责立案、调查取证、提出行政处罚建议；行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、组织听证和行政处罚委员会审议会议；行政处罚委员会负责审议决定行政处罚案件。

13监督核查部门在核查时发现当事人的违法行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的，应当在核查结束后（　　）日内立案。

A．3

B．5

C．7

D．10

【答案】B

【解析】监督检查部门在日常监管中发现当事人涉嫌违法、违规行为的，应当及时进行核查。经核查，当事人的违法、违规行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的，监督检查部门应当在核查结束后5日内立案；情况紧急的，可以先行收集证据再办理立案手续。立案程序需经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。

14下列有关审议的说法错误的是（　　）。

A．作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之二及以上的同意

B．行政处罚委员会办公室审理后认为应当予以行政处罚的，必须制作审理报告，提出拟处罚意见、理由和依据

C．当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

D．行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核

【答案】A

【解析】A项，作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上的同意。

15监督检查部门应当在立案之日起（　　）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。

A．30

B．60

C．90

D．120

【答案】C

【解析】监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。调查终结，监督检查部门认为违法、违规行为应当予以行政处罚的，必须制作调查报告。

16在行政处罚的审理环节中，监督检查部门认为需要给予行政处罚的，行政处罚委员会办公室应当在______日内作出是否接收的决定，并自接收之日起______日内完成审理工作。（　　）

A．5；30

B．5；60

C．7；30

D．7；60

【答案】B

【解析】监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接收的决定，并自接收之日起60日内完成审理工作。

17下列有关行政诉讼程序的说法错误的是（　　）。

A．行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序

B．行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段

C．二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判

D．当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定

【答案】A

【解析】A项，行政诉讼的二审程序又称上诉审程序，是指一审法院作出裁决后，诉讼当事人不服，在法定期限内提请一审法院的上一级法院重新审理并作出裁判的程序。

18下列有关行政复议程序说法错误的是（　　）。

A．复议决定有三种：维持决定、履行法定职责决定、驳回申请决定

B．复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之

C．复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

D．复议机关既有权审查行政行为是否合法，也有权审查行政行为是否适当

【答案】A

【解析】A项，复议决定有四种：①维持决定；②履行法定职责决定；③撤销、变更、确认违法和重新作出具体行政行为的决定；④驳回申请决定。

19下列关于行政复议作用的说法错误的是（　　）。

A．行政复议有利于解决行政争议

B．行政复议是行政监督的重要手段

C．行政复议是一种重要的司法救济方法

D．行政复议可以维护行政活动的严肃性和权威性

【答案】C

【解析】C项，行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。

二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）

1银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（　　）具有重要作用。[2019年6月真题]

A．提升银行业务依法合规经营水平

B．维护金融秩序

C．提升银行业资本管理水平

D．惩治金融违法行为

E．保护金融投资者和消费者合法权益

【答案】ABDE

【解析】行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚，对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。

2根据《银行业监督管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（　　）。[2017年6月真题]

A．风险管理

B．关联交易

C．内部控制

D．资本充足率

E．损失准备金

【答案】ABCDE

【解析】审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等各个方面。

3下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（　　）。[2016年11月真题]

A．警告、罚款、没收违法所得

B．取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

C．暂停部分业务，停止审批新业务

D．禁止一定期限直至终身从事银行业工作

E．吊销金融许可证

【答案】ABDE

【解析】行政处罚的种类包括：①警告；②罚款；③没收违法所得；④责令停业整顿；⑤吊销金融许可证；⑥取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；⑦禁止一定期限直至终身从事银行业工作；⑧法律、行政法规规定的其他行政处罚。

4下列有关监管强制措施错误的有（　　）。

A．银行业金融机构监管部门应当自验收完毕之日起五日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力

B．我国监管强制措施的类型分为对银行业金融机构的措施、对银行业金融机构股东的措施、对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施

C．严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银行业监督管理机构不需要经过责令银行业金融机构限期改正这一过程，可直接采取监管强制措施

D．针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

E．银行业监督管理机构根据检查确认的事实，由国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构发布通知执行

【答案】AE

【解析】A项，银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起三日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力；E项，应由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。

5属于实施行政处罚的程序的有（　　）。

A．立案

B．调查

C．取证

D．审理

E．审议

【答案】ABCDE

【解析】根据《行政处罚办法》，银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。

6下列有关听证的说法错误的是（　　）。

A．银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利

B．当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起7日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由

C．银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式

D．听证工作组应当充分听取当事人或其代理人的意见，对当事人或其代理人提出的事实、理由和证据进行复核

E．银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起60日内举行听证

【答案】BE

【解析】B项，当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由；E项，银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证。

7行政复议的具体程序有（　　）。

A．起诉

B．申请

C．受理

D．审理

E．决定

【答案】BCDE

【解析】行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。A项属于行政诉讼程序。

8行政复议的原则有（　　）。

A．公平原则

B．公正原则

C．便民原则

D．一级复议原则

E．司法最终原则

【答案】BCDE

【解析】行政复议的原则主要有合法审查原则、合理性审查原则、公开原则、公正原则、效率原则、便民原则、一级复议原则和司法最终原则。

9行政诉讼执行启动必须要有的条件包括（　　）。

A．生效的判决书

B．生效的裁定书

C．可供执行的内容

D．被执行人有能力履行而不履行义务

E．申请人在法定期限内提出了执行申请

【答案】ABCDE

【解析】行政诉讼的执行，必须在具备法律规定的一定条件后才能发生，没有这些条件，执行程序也就不能启动。启动的条件包括：①须有执行根据，就是强制执行据以执行的法律文书，即生效的判决书、裁定书和赔偿调解书；②须有可供执行的内容，一般是指赔偿，实施特定行为的义务；③被执行人有能力履行而不履行义务；④申请人在法定期限内提出了执行申请。

10下列属于行政诉讼参加人的有（　　）。

A．行政复议代理人

B．当事人

C．行政复议被申请人

D．诉讼中的第三人

E．诉讼代理人

【答案】BDE

【解析】依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。AC两项均属于行政复议参加人。

三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）

1监管强制措施给审慎经营规则的执行提供了保证，使监督机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，及时阻止并进行纠正。（　　）[2019年6月真题]

【答案】A

【解析】监管强制措施是银行业监督管理机构对银行业金融机构实施有效监督管理的必要手段。监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正，促使银行业金融机构自觉遵守法律法规。

2行政处罚的“双罚”原则是指在处罚银行业金融机构的同时，必须对所有相关人员都进行处罚。（　　）[2017年10月真题]

【答案】B

【解析】行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式。

3根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。（　　）[2017年6月真题]

【答案】A

【解析】《行政处罚办法》的修订和出台，为银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚提供了可以适用的程序依据。根据《行政诉讼法》规定，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。

4行政处罚的公正原则是公开原则的必然要求和必要保障。（　　）

【答案】B

【解析】行政处罚的公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。

5监督检查部门在核查时，遇到紧急情况的，可先行收集证据再办理立案手续。（　　）

【答案】A

【解析】经核查，当事人的违法、违规行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的，监督检查部门应当在核查结束后5日内立案；情况紧急的，可以先行收集证据再办理立案手续。

6行政处罚委员会办公室审理后认为应当予以行政处罚的，可直接进行处罚。（　　）

【答案】B

【解析】行政处罚委员会办公室审理后认为应当予以行政处罚的，必须制作审理报告，提出拟处罚意见、理由和依据。

7罚款不同于刑法中的罚金，罚金是一种附加刑，只能由人民法院依法判决。（　　）

【答案】A

【解析】罚款是行政处罚的一种，是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。罚款不同于《刑法》中的罚金，罚金是一种附加刑，只能由人民法院依法判决。

8根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证、物资、视听资料、电子数据、证人证言、当事人陈述、鉴定意见七类。（　　）

【答案】B

【解析】依据《行政诉讼法》的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证、物资、视听资料、电子数据、证人证言、当事人陈述、鉴定意见、勘验笔录、现场笔录等。

9银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请所在地银行业监督管理派出机构发布通知执行。（　　）[2018年6月真题]

【答案】B

【解析】银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。