第三章　市场准入、非现场监管和现场检查

一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（　　）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。[2018年10月真题]

A．每半年

B．每年

C．每个监管周期

D．每季度

【答案】C

【解析】在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等情况的基础上，通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险管理能力和风险未来发展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进行定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

2非现场监管应当贯彻（　　）的监管理念。[2017年6月真题]

A．管理为本

B．稳定为本

C．风险为本

D．发展为本

【答案】C

【解析】非现场监管应当贯彻风险为本的监管理念，督促银行业金融机构完善内部控制和全面风险管理体系，切实承担风险管理主体责任，持续提高风险管控和服务实体经济的能力。

3根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（　　）。[2016年11月真题]

A．中资商业银行监事长的任职资格管理

B．外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

C．农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

D．金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

【答案】A

【解析】《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》对董事（理事）和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。

4商业银行下列变更事项不需要审批的是（　　）。[2016年11月真题]

A．变更名称

B．开办除结售汇以外的外汇业务

C．修改章程

D．变更持有股份总额百分之三的股东

【答案】D

【解析】《商业银行法》规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：包括变更名称、变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围、变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东、修改章程，以及国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

5下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（　　）。[2016年11月真题]

A．总经理

B．董事长

C．监事长

D．风险总监

【答案】C

【解析】银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。

6根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（　　）。[2016年11月真题]

A．专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查

B．全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次

C．临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查

D．稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动

【答案】D

【解析】A项，专项检查是对被查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查；B项，全面检查原则上每5年至少安排一次；C项，临时检查是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。

7根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（　　）层次上实施非现场监管。[2016年11月真题]

A．机构和业务

B．总行和分支机构

C．法人和集团

D．集团和子公司

【答案】C

【解析】随着金融改革深化，银行业金融机构的经营范围、体系也不断扩大，在法人及其各级附属机构的基础上产生了银行集团。因此，监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。

8银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（　　）[2017年10月真题]

A．十；三十

B．五；三十

C．五；二十

D．十；二十

【答案】A

【解析】根据《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

9（　　）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A．国际清算

B．私人银行业务

C．贵宾业务

D．离岸银行业务

【答案】D

【解析】离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下条件：主要审慎监管指标符合监管要求；风险管理和内控制度健全有效；达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；有符合开展离岸银行业务要求的外汇从业人员、场所和设施等。

10商业银行监管评级要素由（　　）两类评级指标组成。[2018年6月真题]

A．基础和综合

B．定量和定性

C．经营和风险

D．法人和集团

【答案】B

【解析】商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。

11（　　）要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围。

A．许可的业务范围

B．发照标准

C．大笔所有权转让

D．重大收购

【答案】A

【解析】在巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》中，原则4“许可的业务范围”强调了银行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。

12银行业金融机构的行政许可实施程序不包括（　　）。

A．申请与受理

B．审查

C．决定与送达

D．验收

【答案】D

【解析】《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》明确了银行业金融机构行政许可事项的实施程序，规范了银行业监督管理机构及其派出机构实施行政许可的行为。行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。

13拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（　　）。

A．50%

B．55%

C．60%

D．70%

【答案】C

【解析】商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

14下列不属于机构终止情形的是（　　）。

A．停业整改

B．被撤销

C．破产

D．解散

【答案】A

【解析】机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。商业银行解散、被撤销和破产的，应当依法成立清算组，进行清算。

15（　　）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。

A．衍生品交易业务

B．信贷资产收益权转让

C．发行资本补充工具

D．信贷资产证券化

【答案】B

【解析】信贷资产收益权转让是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。信贷资产收益权转让应当遵守“报备办法、报告产品和登记交易”，并对出让方银行计提资本、会计核算和账务处理、相关统计口径投资者及其资金来源以及信息披露等提出要求。

16在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（　　）个月内提交书面说明解释。

A．1

B．2

C．3

D．6

【答案】B

【解析】决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面意见发出之日起2个月内提交书面说明解释。

17（　　）是指由商业银行作为发起管理人设立、以单一企业的债权融资为资金投向的标准化投资载体。

A．理财直接融资工具

B．信贷资产收益权转让

C．募集发行债务、资本补充工具

D．衍生产品交易业务

【答案】A

【解析】理财直接融资工具是指由商业银行作为发起管理人设立、以单一企业的债权融资为资金投向、在指定的登记托管结算机构统一登记托管、在合格投资者之间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资载体。

18（　　）主要是由于客观原因的出现导致董事（理事）和高级管理人员没有履职或难以履行职务，造成任职资格的失效。

A．任职资格终止

B．撤销任职资格

C．任职资格失效

D．取消任职资格

【答案】C

【解析】任职资格失效主要是由于客观原因的出现导致董事（理事）和高级管理人员没有履职或难以履行职务，造成任职资格的失效。例如，监管机构发出任职资格核准文件三个月后，未实际到任履行相应职责，且未向监管机构提供正当理由的等。

19申请人进行行政许可事项申请时，发现材料不齐或不符合规定的应在（　　）个月内补正。

A．1

B．2

C．3

D．4

【答案】C

【解析】申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。

20（　　）是监管人员发现核实问题的有效手段。

A．市场准入

B．风险监测

C．非现场监管

D．现场检查

【答案】D

【解析】现场检查是监管人员发现核实问题的有效手段，不仅是有效银行监管不可或缺的关键环节，也是法律赋予监管者的重要职责。

21在进行现场检查时，检查人员不得少于（　　）人。

A．2

B．3

C．4

D．5

【答案】A

【解析】组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

22监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于（　　）。

A．现场检查

B．市场准入

C．非现场监管

D．风险监测分析

【答案】C

【解析】非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。

23非现场检查的特点不包括（　　）。

A．直接性

B．非直接性

C．单体法人与系统整体的统一

D．静态与动态的统一

【答案】A

【解析】非现场监管的特点主要体现在：①非直接性；②注重单体法人和系统整体的统一；③注重静态与动态的统一。在设置非现场监管指标、压力测试场景时体现趋势性，尽早发现苗头性风险，及早进行提示、预警和干预。

24（　　）主要针对银行的资本充足情况、信用风险等进行识别、计量、监测和分析。

A．并表监管

B．定量监管

C．定性监管

D．跨业监管

【答案】B

【解析】定量监管主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析，进而在并表基础上对银行集团的风险状况进行量化评价。

25监管评级中流动性风险的标准权重为（　　）。

A．10%

B．15%

C．20%

D．25%

【答案】C

【解析】在评级方法中，7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。

二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）

1现场检查的阶段包括（　　）。[2018年10月真题]

A．现场检查处理阶段

B．现场检查准备阶段

C．现场检查报告阶段

D．现场检查档案整理阶段

E．现场检查实施阶段

【答案】ABCDE

【解析】一般现场检查是指完整执行银保监会规定的现场作业全部流程的检查，即完成现场检查准备阶段、现场检查实施阶段、现场检查报告阶段、现场检查处理阶段和现场检查档案整理阶段的全部工作。

2现场检查按照检查范围分为（　　）。

A．临时检查

B．后续检查

C．全面检查

D．稽核调查

E．专项检查

【答案】BCE

【解析】现场检查按照检查范围划分，现场检查分为全面检查、专项检查和后续检查；按照立项计划性划分，现场检查分为常规检查和临时检查；按照程序划分，现场检查分为一般现场检查和稽核调查；按照现场检查的人员组织方式划分，分为集成检查、属地检查和交叉检查。

3我国银行业市场准入法规体系包括（　　）。

A．《行政许可法》

B．《银行业监督管理法》

C．《商业银行法》

D．《外资银行管理条例》

E．《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】ABCD

【解析】经过持续的立法建设，我国建立了以《行政许可法》《商业银行法》《银行业监督管理法》等法律为核心，以《外资银行管理条例》等行政法规和行政许可事项实施办法等部门规章为主体的银行业金融机构市场准入法规体系。

4下列属于市场准入的主要内容的有（　　）。

A．机构设立、变更和终止

B．调整业务范围

C．增加业务品种

D．董事（理事）任职资格许可

E．高级管理人员任职资格许可

【答案】ABCDE

【解析】市场准入是风险监管的第一关，与现场检查、非现场监管共同构成风险监管的完整链条。银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可。

5银行业金融机构的行政许可事项包括（　　）。

A．外资银行调整业务范围

B．外国银行代表处设立

C．非银行金融机构董事任职资格核准

D．商业银行综合化经营审批

E．非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批

【答案】ABCDE

【解析】目前，银行业金融机构的行政许可事项包括：①外资银行董事、高级管理人员、首席代表任职资格核准；②外资银行营业性机构及其分支机构设立、变更及终止审批；③外资银行调整业务范围和增加业务品种审批；④外国银行代表处设立、变更及终止审批；⑤中资银行业金融机构及非银行金融机构董事和高级管理人员任职资格核准；⑥商业银行、政策性银行、金融资产管理公司对外从事金融股权投资及商业银行综合化经营审批；⑦中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批；⑧非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批。

6下列选项属于非现场监管周期的是（　　）。

A．日常监测分析

B．制定监管计划

C．监管评级

D．检查规定执行情况

E．现场检查联动

【答案】ABCE

【解析】单一监管周期包括制定监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。

7下列属于非现场监管的作用有（　　）。

A．基础性作用

B．风险识别和预警作用

C．指导现场检查

D．信息传递作用

E．持续监管作用

【答案】ABCDE

【解析】非现场监管是对银行业金融机构监管的重要手段，在监管流程、风险识别判断、监管行动制定和实施中发挥核心作用，主要体现在如下方面：①基础性作用；②风险识别和预警作用；③指导现场检查；④信息传递作用；⑤持续监管作用。

8系统性区域性风险非现场监管应重点监测（　　）。[2019年6月真题]

A．金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递

B．法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响

C．国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击

D．银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况

E．区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况

【答案】ABCDE

【解析】系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。

9监管评级应当遵循（　　）原则。[2018年6月真题]

A．及时性

B．全面性

C．差异性

D．审慎性

E．系统性

【答案】ABDE

【解析】监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：①全面性原则；②及时性原则；③系统性原则；④审慎性原则。

10下列属于非现场监管体系的有（　　）。

A．风险监测计量指标体系

B．风险评估判断体系

C．基础信息体系

D．风险预警体系

E．风险分析体系

【答案】ABCD

【解析】在现场检查结束后，非现场监管可以对违规问题整改情况实施持续跟踪，对整改不力的机构采取监管措施。其中非现场监管体系包括：①基础信息体系；②风险监测计量指标体系；③风险评估判断体系；④风险预警体系。

11下列属于商业银行监管评级要素的有（　　）。

A．资本充足

B．资产质量

C．盈利状况

D．流动性风险

E．信息科技风险

【答案】ABCDE

【解析】商业银行监管评级要素包括：资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。

12监管评级方法主要包括的核心内容有（　　）。

A．评级要素权重设置

B．评级指标得分

C．评级要素得分

D．评级得分

E．最终评级得分

【答案】ABCDE

【解析】商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。评级方法主要包含以下核心内容：①评级要素权重设置；②评级指标得分；③评级要素得分；④评级得分；⑤最终评级得分；⑥等级确定。

三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）

1巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（　　）[2017年10月真题]

【答案】A

【解析】巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决（或建议相关部门批准或否决）包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资，并对该收购或投资设定审慎性条件，以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。

2现场检查是法律赋予监管的重要职责，与非现场监管、行政处罚共同构成了中国银行业的主要监管方法。（　　）[2016年11月真题]

【答案】B

【解析】现场检查是监管人员发现核实问题的有效手段，不仅是有效银行监管不可或缺的关键环节，也是法律赋予监管者的重要职责。现场检查与市场准入、非现场监管共同构成了银行业监管的“三驾马车”。

3目前，我国信贷资产证券化业务实行审批制。（　　）

【答案】B

【解析】2014年11月以后，信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制，不再进行逐笔审批。银行业金融机构向所属银行业监管机构申请并取得业务资格后，再报备登记证券化产品。

4理财直接融资工具的设立采取核准制。（　　）

【答案】B

【解析】理财直接融资工具的设立采取注册登记制，银行业监督管理机构理财直接融资工具专家评估组对相关申请进行评估。

5衍生产品交易基础类资格只能从事套期保值类衍生产品交易。（　　）

【答案】A

【解析】银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类，其中基础类资格只能从事套期保值类衍生产品交易，普通类资格指除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。

6取消任职资格是一种刑事处罚措施。（　　）

【答案】B

【解析】如果商业银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员一年以上直至终身的任职资格。取消任职资格是一种行政处罚措施。

7现场检查在市场准入、现场检查、非现场监管“三大”监管手段中具有突出重要的位置。（　　）

【答案】A

【解析】现场检查是银行业监管部门对金融机构实施金融监管的基本方式之一。在市场准入、现场检查、非现场监管“三大”监管手段中具有突出重要的位置，是国务院银行业监督管理机构及其派出机构监管流程的重要组成部分。

8在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（　　）

【答案】B

【解析】目前，银行业监督管理机构制定了一套完整的非现场监管报表制度，对银行业金融机构数据报送和管理要求进行了明确，建立了报表指标解释说明机制，形成了统一规范的非现场监管数据内部共享和对外披露规范。

9监管部门可根据各类银行业金融机构的风险特征和监管重点，将单个评级要素权重上下浮动5个百分点。（　　）

【答案】A

【解析】监管部门可根据各类银行业金融机构的风险特征和监管重点，将单个评级要素权重上下浮动5个百分点，以灵活调整每个评级要素权重，总权重仍为100%，并于每年开展监管评级工作前，确定当年评级要素权重、制定相关评级流程。

10在监管评级要素的标准权重中，资本充足权重为20%。（　　）

【答案】B

【解析】监管评级中的7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。