关于设立为中小企业服务的中国民众银行的建议

最近，我们针对中小企业面临资金困难进行了专题调研。改革开放30年来，以中小企业为主的我国民营经济在艰难跋涉中快速发展，已成为国民经济的重要组成部分。截至2007年底，全国中小企业超过400万家，占法人企业总数的60%以上，创造价值占GDP的59%，上缴税收接近全国的一半，提供的城镇就业岗位占总数的75%。特别在当前，中小企业发展对加快形成城乡经济社会一体化新格局，推动社会主义新农村建设发挥着越来越重要的作用，但遗憾的是，我国银行对中小企业的信贷支持却非常有限，2007年小企业贷款仅占全部贷款的17%。而中小企业通过股市、债市等直接融资手段获得的资金则更为有限。为解决资金紧张问题，许多中小企业不得不靠民间地下借贷，据人民银行统计，目前的民间贷款规模已达到1.5万亿元左右。民间借贷大多是高利贷，利率低则20%，高则40%～50%，有的甚至到60%～70%，这不仅大大增加了企业财务成本，制约中小企业的长期发展，而且，如果控制不力、引导不当，将引发很多社会问题。

造成中小企业融资难的原因虽然是多方面的，但根本的原因在于我国银行体系存在缺陷。改革开放以来，我国银行业发展迅速，银行服务体系建设取得重大成果，已经形成国有控股银行占主导，股份制银行、城市商业银行、农村信用社及外资银行并存的多元化商业银行服务体系。但应该看到，除外资银行外，这些银行或多或少带有政府色彩，贷款业务目标客户多以国有或国有控股企业、政府为主，真正把中小企业作为目标客户的少之又少。而外资银行基于自身传统和业务特点很少涉猎中小企业。也就是说，我国目前还缺少在客户定位、所有制形式、公司治理、机构布局及业务模式等方面与中小企业发展相适应的专业化银行。

为此，根据党的十七大提出的“要推进金融体制改革，发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系”及十七届三中全会提出的“建立现代农村金融制度”精神，特建议在作为中国金融中心之一的上海设立一家服务于全国中小企业及农村的全国性民营银行（拟命名为中国民众银行），银行总部设在上海，全国各地设银行分支机构，从而缓解中小企业融资难，促进中小企业持续健康发展。