四、金融服务实体经济的案例

（一）案例1：安徽省铜陵市以金融推进调整优化经济结构

1．加大金融支持产业结构优化的力度

铜陵市是资源工业型城市，政府支持传统产业引进高新技术，面向智能化、高端化发展，调整结构调整，兴建铜基新材料、智能装备制造、电子信息、新能源汽车等四大战略性新兴产业基地；同时，当地商业银行出台了相应信贷政策，积极满足产业结构调整的信贷需求。铜陵市2017年统计数据显示，2017年年末，战略性新兴产业贷款余339.65亿元，同比增长21.63%，连续三年保持高速增长。2017年，安徽省铜陵市战略性新兴产业总产值926.2亿元，同比增长30.1%，增速继续领跑全省。

2．坚持绿色金融发展战略

作为国家首批工业绿色转型发展试点市，安徽省铜陵市在2012年出台了《关于加强绿色信贷工作的若干意见》，以此构建信贷“绿色通道”，2015年编制了《铜陵市工业绿色转型发展试点实施方案》，围绕支持节能环保产业、战略新兴产业、制造业等产业优化调整。首先，铜陵市环保部门记录企业环境保护违法信息，实行绿、蓝、黄、红挂牌公示制度，并上传到征信系统，为商业银行及时获取企业产能、污染情况、安全生产等情况，实施绿色信贷机制提供信息支持，如工商银行铜陵市分行在信贷工作中，将企业信用评级、授信与企业环境风险识别有机结合。其次，利用国家给予的发行企业绿色债券的绿色通道机制，发行全国首个由政府融资平台发行的绿色债券，期限为5年，采取年固定利率形式计息。铜陵市大江投资控股有限公司将筹到资金中的7.8亿元进行产业园循环改造，3.45亿元进行偿还贷款和日常运营。最后，创新绿色信贷产品，本地商业银行推出铜回收拆解企业增值税退税权质押贷款业务，截至2017年年末，累计向铜回收拆解企业发放贷款1亿元。

3．创新小微企业服务方式

铜陵市商业银行针对小微企业提供的服务愈加便捷，推出“科技贷”；针对新型农业经营主体，推出“劝耕贷”“风险基金贷”“农地抵押贷”；针对个体工商户，推出“幸福宝”“致富宝”。例如，邮政银行铜陵支行针对小微企业“安全、便捷、低费率”等需求特点，推出“小微易贷”服务，小微企业可以借助互联网或手机银行客户端直接申请贷款，实现网络放款，极大地提高了服务效率。针对部分小微企业因为各种情况出现到期“倒贷”的问题，多家商业银行联合推出“易连贷”服务，实现对小微企业先放款、后还款，区别于先还后贷，在一定程度上减轻了资金压力。

4．加大支持科技“双创”企业力度

铜陵市政府为推动科技创新型企业平稳快速成长，2017年成立了专项风险补偿基金，政府与本地5家国有商业银行合作，设立科技创新型企业信贷风险补偿资金池，由科技风险资金提供80%担保，本地科技型“双创”企业可以获得金额50万~200万元不等的信贷支持，已累计发放超过4000万元，尚无一例贷款欠息和逾期现象⁽⁸⁾。

（二）案例2：衡阳市积极创新金融服务实体经济发展

1．信贷业务引入大数据分析技术

衡阳市积极打造信用城市体系，将守信联合奖励和失信联合惩罚有机结合，引入企业大数据分析技术，以提高信贷服务质量。首先是收集完整信用基础信息。中心主导建设金融信息数据库，同时将合作金融机构推出的特色信贷服务信息和合作中小企业运营过程中纳税、财务、现金流等信用信息录入系统，对汇总数加以整理，供金融机构使用。通过与工商、环保、公积金、国税、地税等将近20个政府部门高效对接，实现企业的金融信息和风险信息汇总数量达到5300万条，该措施实现了企业信用数据制度化和数据化，企业运营诚信状况更加具体清晰，鼓励企业守信经营。其次是争取信用贷款支持。衡阳市政府出台了《关于银行金融机构入驻衡阳市中小企业金融综合服务平台的通知》，主要内容是要求入驻平台的银行设置机构人员、评审程序、信贷规模和考核机制，银行信贷系统每年度安排不少于3亿元用于满足入住平台企业信贷需求。目前入驻平台银行数量达到18家，每家银行均实现信贷决策5个工作日内完成，发放贷款在20个工作日内完成。最后是加大信用放款保障力度。衡阳市出台了《衡阳市中小微企业信用风险补偿管理办法》等文件，建设2000万元信用风险补偿基金，由市政府出资，通过对入驻平台的金融机构进行风险补偿，降低金融机构的不良贷款率，激励金融机构支持中小微企业发展。目前平台推出了“信易贷”服务，通过与建行、中行和衡南农商银行合作，对湖南机油泵股份有限公司、衡阳金奥电器有限公司等17家诚信企业发放信用贷款4880万元。

2．完善监管体系，防范金融风险

金融发挥服务实体经济作用的同时，要警惕金融风险的发生。金融机构可以通过衡阳市开发建设的金融监管平台，了解到入驻平台企业是否通过民间借贷进行融资的情况，针对现行监管体系盲区设置信用评级模型和风险控制模型，全程对民间借贷公司、担保公司、互联网金融等金融机构运行情况进行监管，坚决完成防范金融风险任务。首先是在工商局注册，强制民间借贷公司、担保公司、互联网金融等金融机构安装业务系统和监管系统，全程化、动态化监管此类金融机构日程业务以及现金流动，加大源头预防力度，从源头做起防范金融风险。其次是根据金融监管标准，开发适用于金融机构的业务保送系统和检测系统，实时加工分析从衡阳市内民间借贷公司、担保公司、小贷、互联网金融等机构获取的各类融资数据，强化监管过程。目前金融检测平台已在市农业和科技融资担保有限公司、耒阳投资担保有限公司等8家存续开展业务的担保公司完成监控系统存量业务导入和新业务系统的推广运行，并通过人民银行实行资金全流程管控。最后是风险指标预警提示实现实时化、动态化，相关部门能够第一时间得到监管异常指标，强化风险处置，及时采取措施处置风险。衡阳市范围内将近200家金融机构均被纳入智能监管体系，日常运营更加规范、透明。

3．提供综合性金融服务

中心坚持市场发展导向，针对企业对金融服务的需求随供给侧改革的改革深入呈现出综合化趋势，采取多种措施，有针对性地提供融资、融智等综合金融服务。首先是中心通过与国内商业银行、保险公司、担保公司、基金公司、资管等金融机构建立战略合作关系，针对中小企业传统“融资难、融资贵、融资慢”等问题，成立综合金融服务平台，提供多元化、个性化、综合化金融服务。目前引进的9家本地商业银行包括中国银行、建设银行等，20多家省市外非银行金融机构包括市农科担保、市企业信用担保、南粤基金、人保财险、凯泰资本、湖南信托、湖南金融资产交易中心、湖南股交所、长安信托、万联证券、民生租赁等，中心运行以来累计注册企业突破1万家，撮合贷款数额达151亿元。其次是通过将规划合作、推荐贷款、专项基金、投资、债券、租赁、证券等各类产品有机结合，发展融智服务，提供综合性金融服务，为多个县市区新型城镇化、现代农业、文化教育、经济开发区、综合物流、医疗养老及企业“走出去”等领域的重点工程项目提供全方位、“一揽子”融资和融智支持。目前已与4个县市区签订战略合作协议，向2个县市区提交了综合金融服务建议书。同时，在全市企业发债、市城建投海外发债、南岳电控上市、高新南粤基金组建、市资产管理公司设立等工作中都发挥了积极的推动作用。