01　投资者如何开户

在股市中，投资者进行股票交易需要按照一定的流程进行，这个流程主要分为几个步骤：开户、委托、成交和结算，各步骤的详细内容介绍如图2-1所示。

1.开户的基本要求

开户时需要开立两个账户，分别为证券账户和资金账户。

·证券账户主要是用来记录投资者持有的股票种类、数量及其变动情况。

·资金账户主要是用来记录投资者买卖股票之后，资金方面的收付和结存情况。

投资者开立账户必须要符合相关法律的规定。开立账户的首要条件是：开户主体必须要符合合法性和真实性的要求，如下所示。

·合法性：只有符合国家相关法律法规的自然人或机构法人才能到证券公司开立账户。

·真实性：合法的账户开立人向证券公司提供的开户资料必须保证是真实有效的，不能有虚假。

2.投资者可以开立哪些证券账户

证券账户按交易市场可以分为上海证券账户和深圳证券账户，不同证券交易所中按股票的类别还可以分为A股账户、B股账户、基金账户和其他账户，如图2-2所示。

虽然投资者可以开设不同类别和用途的证券账户，但是对于同一类别和用途的证券账户，一个投资者只能开设一个。

一般情况下，建议投资者开立A股账户；如果投资者持有港币要进行证券投资的，则开立深圳B股账户。

如果投资者持有美元要进行证券投资，则开立上海B股账户；已经开立A股账户的投资者，中证登记结算公司已允许其对基金进行投资，不必再开立基金账户。

3.证券账户与资金账户在股市中的作用

证券账户和资金账户相当于投资者手中的两个器皿，证券账户器皿用于盛装股票，资金账户器皿用于盛装买卖股票的货币金额。

当投资者需要购买股票的时候，首先从资金账户提取资金，然后将购买的股票相关数量和信息记入证券账户；当投资者需要卖出股票时，首先将证券账户中的股票卖出，然后将转换的资金存入资金账户，如图2-3所示。

4.不允许开立证券账户的群体

在开户的基本要求中，合法性是指符合国家相关法律法规规定的自然人或法人才可开户，那么哪些是不被允许开立账户的呢？具体内容如下所示。

·证券主管机关中管理证券事务的有关人员。

·证券交易所管理人员。

·证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员。

·与发行人有直接行政隶属或管理关系的机关工作人员。

·其他与股票发行或交易有关的知情人。

·未成年人或者无行为能力的人以及没有公安机关颁发的身份证人员。

·违反证券法规，主管机关决定停止其证券交易，期限未满者。

·其他法规规定不得拥有或参加证券交易的人员。

5.开户资料准备

开户时需要准备相关资料，自然人和机构法人开户时需要准备的资料不同，如图2-4所示。

6.全程图解开设账户的两种方式

当所有准备工作做完后，就可以开设账户了，开设账户主要分为个人办理和业务员协助办理两种。

■个人办理

个人办理是指整个开户流程中的每个环节完全由个人自己去处理，其具体的办理流程如图2-5所示。

在如上的办理流程中，前3个步骤主要用于开立证券账户，后4个步骤主要用于开立资金账户。

■业务员协助办理

业务员协助办理是指整个开户流程中的每个环节由证券营业部的业务员协助办理，客户只负责签字即可，其他的细节问题都由业务员完成，如图2-6所示。

现如今，网络如此发达，用户如果寻找到一位业务员，则可以直接在网络上方便地开设账户，无须再到证券营业部去现场办理。

7.投资者如何选择证券公司

开设账户只是表明你有资格进行股票交易，股票的真正交易是在证券交易所中进行，所以为了方便进行股票买卖交易，投资者还需要选择一家证券营业部作为股票交易的经纪商，让其代理个人办理交割、清算、过户等手续。

投资者选择证券公司一般要考虑图2-7所示的几方面问题。

8.保证金第三方托管

保证金第三方托管是指资金和证券分开管理，券商不直接接触投资者的保证金，银行负责投资者的股票交易清算与资金的收缴。

当投资者购买股票时，需将银行账户中的资金转入资金账户，然后进行股票购买操作；当投资者卖出股票时，其卖出的资金将被转入资金账户供投资者下次买入股票。

如果用户需要使用资金账户中的资金，则需要先将资金账户中的资金转入到银行卡中，再从银行卡中取出来使用，其具体示意图如图2-8所示。