第2章 钱,越来越不值钱(1)

谁动了我们的钱包

现在人们普遍有一个体会,即“挣钱太难了”,需要辛辛苦苦地工作或精明睿智地投资。但是,钱花出去则相对简单轻松。无论是有心还是无心,毫不夸张地说,几年的心血,可以在短时间内就变成浮云。

如果你能采取主动,用手里的钱购买自己朝思暮想的商品,也算花得其所,毕竟,你的金钱你自己做主。

但是让人感到委屈的是,有时我们并不是自己钱包百分之百的主人,在没有授权的情况下,钱会自己“长脚”,悄悄溜走。

1978年时,如果你的钱包里有30元现金,那么恭喜你,至少你也算是有一定身价的人。拿上这些钱,你可以在国有商店购买到99斤大米、12斤猪肉以及10斤食用油。这一大堆东西,估计一辆购物车都装不下。

反观现在,如果再想用30元钱买到同样多的商品,恐怕就有点痴人说梦了。30元钱,或许在超市只能买到5斤大米、1.5斤猪肉,以及1.1斤食用油,而这些只需要一只小环保袋就可以装下。

同样金额的钱,在不同年代,购买到的商品数量竟然相差十几倍,这就相当于,钱在无形中自己偷偷溜走了。造成这种反差的主要原因,是物价的飞涨。换一个角度,也是钱越来越不值钱,即越来越高的物价偷偷打开了你的钱包,在你毫无知觉的情况下,像蚂蚁搬家般,一点点将你的财富运往他处,你的钱包确确实实被“划破”了。

2010年春节以后,我们就能感觉身边的生活用品价格正悄悄抬头。尤其进入5月份以后,大蒜、绿豆、玉米等农产品价格更是“接力”高涨:

2010年年初,在全国主要大蒜产地山东,零售蒜价上涨了40多倍,达到每公斤9元左右。而在北京等部分大城市,一些超市的蒜价甚至高达每公斤20多元。

2010年5月,绿豆接过大蒜的“涨价棒”,成为“疯豆”,批发均价由此前的每公斤5~6元,飙升至16.4元,最高时上涨到每公斤19.95元。

2010年6月下旬,生姜零售价呈现上涨走势,价格涨速明显加快,8月份时已经涨至每公斤12元。

……

2010年8月17日,中国商务部发布消息,7月份其监测的18种蔬菜平均批发价同步上涨49.7%。2010年年末又有新的数据传出,11月上旬,全国36个大中城市18种主要蔬菜平均批发价为每公斤3.9元,比2009年同期上涨62.4%。此前,“1元”蔬菜极为常见,现在,如果你想以1元的价格购买此前以角论斤的白菜,恐怕已成为妄想。

蔬菜用人们不适应的高价来彰显自己地位的提高,其他商品也不甘示弱,在涨价这条跑道上,大家纷纷开足马力,争先恐后:

2010年6月,北京最大的信息网站赶集网统计的数据显示:北京租房成本与2009年相比,同比大涨25%,平均租赁价格为3000元。此外,上海、深圳、广州等城市房租价格的平均涨幅也超过10%。

2010年第三季度开始,棉花价格不断攀升,各种服装价格“搭车上涨”,羽绒服表现最为抢眼,2009年一件普通的羽绒服还仅需400多元,2010年冬季却动辄上千元。

……

截至此时,如果你认为涨价还是一个不具有普遍性的小概率事件,或只是普通民众的一种感性认识,那么还可以参考一个指数,即CPI①。

以下是国家公布的2010年6月~11月的CPI:

月份 全国

当月(%) 环比(%) 累计(%)

11月 5.1 0.7 3.1

10月 4.4 0.8 3.0

9月 3.6 0.1 2.9

8月 3.5 0.1 2.8

7月 3.3 0.4 2.7

6月 2.9 –0.6 2.6

作为对一个固定的消费品篮子价格的衡量,CPI反映的是与居民生活有关的商品及劳务价格的变化情况。通过它,人们可以知道,普通家庭购买具有代表性的一组商品,现在要比过去某一时间多花多少钱。

2010年11月CPI同比上涨5.1%,这就意味着,购买同样的商品,2010年11月要比2009年11月多花5.1%的钱;而环比增长0.7%,则表示2010年11月比2010年10月要多花费0.7%。

而当你环顾四周后,会发现绝大部分商品的价格都在上涨,这基本就可以断定,通货膨胀确实已经发生。通货膨胀,就是那个偷你钱的“盗贼”。

所谓通货膨胀,就是货币相对贬值,如同上文中所说的30元的贬值,它由流动性过剩造成。

一般来说,在经济繁荣时期,市场上会流动着大量的钱,无论是流动数量还是流动速度,都比平时要多要快。按照经济学原理,市场上所需要的货币总额,等于市场上所有商品价格的总和除以货币的流动速度。

当市场上货币的数量增多、货币流通速度加快时,商品的价格自然就会高涨。

2008年世界金融危机爆发,全球经济陷入一片阴霾。为提振经济发展,各国都相继出台了宽松的货币政策,中国也不例外。加大货币发行量、降低贷款利率等一系列措施的出台,带来了过于宽裕的货币流动性,导致国内物价面临上涨压力。

好端端的市场上出现过多的流通货币,并非不可能发生,究其原因,离不开三方面的因素:除了银行借贷发行过量之外,还包括巨额的外贸顺差和国际热钱的涌入。

在部分人眼中,贸易顺差是一件好事,说明我们国家在国际贸易中获利更多,但实际情况却并非如此。要知道,我国每出口一件商品,国家外汇部门就会按一定汇率,发行相应的人民币。比如出口一条毛巾,价格为5美元,国家就要发行35元左右的人民币。5美元进入国家外汇储备,35元用于市场流通。久而久之,随着出口的商品数量增加,市场上流通的人民币也渐渐增多。

其实,出口倒不一定就会引发通货膨胀,如果将赚来的美元用来购买商品,且将其投放到国内市场,情况就会大不一样。不过,2009年年末,我国外汇储备已高达2.4万亿美元,而这些美元并没有兑换成相应的商品,同时,我国还为此发行了10万亿以上的人民币,如此一来,不想“流动性”过剩都不可能。

此外,中国经济上升势头迅猛,也引来国际热钱的关注。无利不起早的热钱争先恐后潜入国内,以期套走更多的钱财。他们的惯用手法之一,就是逼迫人民币升值。

如果2004年1000亿美元国际热钱流入中国,按照当时1:8的利率,经过兑换,1000亿美元就摇身一变成为8000亿元人民币。此后,他们会借着中国楼市和股市发展的东风,去炒股、投资房地产。说不定,若干年后这些钱就增加到16000亿元。

当然,兑换而成的8000亿元可以不必拿来投资,如果不担心丢失,都不用存到银行。等到2008年人民币升值之后,按新汇率计算,它至少可以获得143亿美元的回报。

国际热钱流入中国,加大了市场上的货币供应量,增加了中国国内发生通货膨胀的概率,而这些热钱却乐得逍遥,而且不承担任何风险,获取了利润,却把通货膨胀的危险丢给中国。这也是我们防范国际热钱流入的关键原因。

不过,通货膨胀并非完全由以上因素引发,更多时候是由需求拉动导致,即社会上的需求过多,产品供应无法满足,从而导致物价上涨,货币贬值。

举个例子,现在我国经济有了发展,人们对房子的需求力度越来越大,无论是自住还是投资需求,无形中都导致了房价的上涨。房地产是一个“包罗万象”的行业,盖一处房产需要沙子、水泥、钢材等配套设施的辅助。房价的上涨,也会带动其他行业商品价格的提升。等到几乎所有的商品的价格都处于上行通道时,需求带动的通货膨胀便一触即发。

实际上,上述例子还是一种简单的情况,至少可以看清物价上涨的源头。更多时候,物价上涨这一过程是循环的,根本找不到最初的根源。

当你去买粮食时,发现粮价一夜之间上涨了10%,询问原因,被告知是面粉提价所致。但是,面粉销售商也大呼冤枉,将涨价的源头指向面包商。面包商听到也深感不满,表示自己要吃猪肉,而猪肉价格提高了,自己必须提高面包价格以增加收入,才能买到猪肉。这句话传到猪肉商的耳朵里,他也愤愤不平:“生猪太贵了,不提高猪肉价格怎么行?”当人们把涨价的矛头一致指向养猪的老大爷时,他也一脸委屈:“粮食贵了,生猪当然也贵了。”

……

无论谁是根源,可以确定的一点是,任何一个环节的需求增长,都会导致其他环节商品价格的提高,进而导致整个社会的物价上涨。

原来购买某商品只需要1元钱,通货膨胀时期,商品没有变化,但价格上涨了,需要2元钱才能买到。钱不再像以前那样值钱了,你手里的财富无形中也就缩水了。

由此可见,通货膨胀是个人资产最大的“小偷”。20世纪80年代,“万元户”是先富起来的人与普通人的分界线。现在,如果年收入仍是万元,恐怕该被列入贫困户的行列了。其中,可能也有社会整体财富增长的原因,不过,更多是因为通货膨胀在让你的财富缩水。

“光脚的”怕,“穿鞋的”也怕

中国有句老话,叫做“光脚的不怕穿鞋的”。“光脚的”指的是没有鞋穿的穷人,“穿鞋的”指的是那些有鞋穿的富人。“光脚的”之所以不怕“穿鞋的”,大抵是穷人原本就不曾拥有任何东西,当然也不会惧怕失去;而富人却不同,人拥有的东西越多,胆子就可能变得越小。

通货膨胀让人们的钱不值钱,谁手里的钱多,往往意味着谁的损失大。比如,发生了严重的通货膨胀,财富损失比例为50%。一个原本拥有1000万元的富人,经过通货膨胀的洗礼,只能剩下500万元,他损失了500万元。同时,一个原本只有1万元的穷人,只损失了5000元。500万元与5000元相比,一看便知谁的损失更严重。

但是,如果仅仅这样理解,可能也有失偏颇。通货膨胀中,无论你是穷人还是富人,如果你所缺少而又必须购买的商品不幸被通货膨胀“选中”,价格步入上升区间,毋庸置疑,与已经购买了这件商品的人相比,你完完全全成为了通货膨胀的受害者。

现在来看,通货膨胀中,穷人的生活仿佛也没有人们想象中的那样“无所畏惧”。毕竟,真正身无分文的穷人屈指可数,世界上更多的是那些拥有一部分钱但又不足以支撑生活所需的人群。他们原本拥有的就不多,仅有的部分对他们来说就更显得弥足珍贵。完全失去或失去其中一部分,都有可能将其生活的节奏打乱,甚至导致翻天覆地的变化。