1.1.1 你不理财，财不理你

与家庭财富水平相伴产生的是老百姓日益迫切的理财需求。然而，尽管“理财”这个词在近些年极为流行，但大部分人对理财的理解仍停留在“小白”的阶段。如果问大家“为什么要理财”，很多人的第一反应都是“为了赚钱呗”。其实，赚钱是我们希望通过理财达成的结果，但“求鱼不如求渔”，相对于这个结果，我们更应该重视的是学会投资理财中财富增长的方法和过程。

何谓理财呢？顾名思义，理财即管理财富，是投资者通过购买基金等投资产品实现资产的保值及增值。每个人的情况千差万别，考虑的因素和立场各异，因此理财的目标往往也有所不同。下面就列举3个常见的理财目标，如图1-1所示。

图1-1 3个常见的理财目标

（1）跑赢通货膨胀

如何观察这个目标的实现情况呢？我们要借助经济学中的一个重要通胀指标—居民消费价格指数（CPI）增长率。国家统计局数据显示，近10年我国的CPI增长率在年均2%左右。通俗地讲，如果去年年底你手里有100元，到了今年年底，这100元的实际购买力就变成了98元。个人财富的管理如同逆水行舟，不进则退。如果我们没有正确、科学的理财观念和意识，任由财富在银行卡里静静地躺着，它们只会静悄悄地贬值。因此，理财的首要目标是力争我们的资产增值速率跑赢通货膨胀率，避免财富购买力下降。

（2）规划未来生活

理财中的“理”，不仅仅是在打理财富，更是打理人生中可能出现的风险。即使一个工作稳定、收入可观的成年人，也难免需要应对家人生病后昂贵的医疗费、子女日渐增长的教育费用，以及少子化社会下未来巨大的养老费用支出等。这些财务上的刚性支出都是客观存在的。科学合理地管理财富，可以让我们提前对医疗保险、教育金、养老金等做出规划，及早设立不同类型的备用金，根据自身的风险偏好选择合适的投资产品，以应对不同的财务支出场景，满足财务规划目标。这样一来，我们通过理财提早做出了未来的财务规划，有效增强了抵御未来财务风险的能力，在保障当下生活的同时也提升了未来生活的质量。

（3）实现财务自由

2021年3月31日胡润研究院发布的“2021胡润财富自由门槛”显示，中国一线城市的入门级财富自由门槛是人民币1900万元，中级财富自由门槛是6500万元，高级财富自由门槛更是高达1.9亿元。听上去“财富自由”是不是遥不可及？所有财富的积累都是万丈高楼平地起，涓涓细流汇聚成江河大海。我们知道，单纯付出时间、用劳动换取的收入达到“财富自由”入门级门槛的水平可能需要很长的时间，甚至不少人一辈子也无法达到。但如果我们善用时间复利的威力，做好理财投资，争取每年获得稳定的投资回报率，年年钱生钱，月月利滚利，长期下来的复利能让这个梦想变得不再遥远。我们需要谨记，为追求财富管理而进行的理财应该是一种投资行为，而不是投机；切记不要有一夜暴富的想法，而应当追求每年的稳健收益，长期细水长流，做时间的朋友。