做金钱的“执行董事”

一般来说，单身贵族经济收入相对高一些，但是开销也较大，成家、买房、买车、添购家庭用品是这一阶段的主要理财目标。虽然没有多少资金用于财富累积，但是单身期也是开始计划做个人理财规划的关键时期。单身贵族必须学会运筹帷幄，使每一分钱都用在最合理的位置，发挥最大的效用。做好金钱的“执行董事”。

下面以赵先生为例说说单身贵族应如何做好一个“执行董事”。

赵先生今年二十六岁，属於单身人士。二〇〇六年国内某研究所毕业后，任职于建筑设计研究所。目前月薪约六万元，加上年终奖金和其他诸如三节奖金等收入，年终奖金约九万元。

因为赵先生开始工作不久，所以个人积蓄不多，但是他的父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。除了人寿险以外，赵先生暂时没有任何理财类保险。

赵先生的理财目标是：

1　准备四至六年后结婚，届时需要准备购房头期款和买车款约三百万元。

2　为自己补充购买理财类保险。

3　撤出股市投资，配置适合基金。

对于处於单身阶段的赵先生来说，理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积蓄钱财。

赵先生目前月支出大约为三万至三万六千元，分析开销的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，因此，在这一方面应节省一点。

赵先生的理财目标之一是撤出股市投资，应该说这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是做好本员工作，争取成为行业的菁英，积极寻求升迁或透过一些方式取得更高的收入。

因为赵先生的工作需要经常出差，因此急需补充意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的人寿保险。

对赵先生的理财建议是：

1　节流与储蓄计划

一些二十多岁的单身人士，在开销方面大多比较随意，但是为了尽快累积财富，建议赵先生将每月日常开销控制在两万元左右，即其日常生活开销不超过月收入的百分之三十三。赵先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

由于之前赵先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于三至六个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月薪水的百分之二十转为定期存款，进行强制储蓄。

现在赵先生处於单身阶段，可以说没有什么家庭负担，暂时也没有其他大额开销计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支援，但是几年后需要较多资金，建议赵先生将每月薪水的百分之四十用于基金定期投资，既能积少成多，又可享受股市成长带来的收益。赵先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一支指数型基金和股票型基金，至少坚持定期投资五年。这笔钱将来可用于结婚或做其他事情的资金。

2　基金、股票投资计划

赵先生持有的基金和股票总市值约为一百五万元，需要重新分配股票与基金的比例。虽然赵先生目前的风险承受能力较强，但是为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议赵先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金百分之三十，股票型基金百分之五十，债券型基金百分之二十。

如果赵先生还想投资股票，可以选择一两支成长性良好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必将每天大量的时间用在炒股上。

3　保险计划

由于赵先生要经常去各地出差，人身安全存在较大风险，因此，赵先生应购买足够的意外伤害保险。

在人寿险上，建议赵先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的十分之一，这样赵先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随著时间的推移，赵先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。

在疾病险上，因为赵先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的赵先生来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到三十五至四十岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的百分之十以内。

专家建议：将钱用在必要的地方。

花钱要会花，也就是说，钱不仅要花在有用的地方，并且还要花得让自己感到高兴。不懂这个道理的人会把钱花在不必要的事情上，结果常常后悔。人应该学会正确的消费。假如不懂得节约而乱花钱的话，那么钱再多也没用。即便是一点点钱，只要用在必要的地方，也会得到事半功倍的效果。