第1章　银行数字化透视——“五化”方法论

近年来，数字技术之间加速融合，数字经济快速发展，数字政策不断健全，这些为银行迈入数字化转型新阶段并引领高质量发展新趋势奠定了技术基础、物质基础和制度基础。

首先，技术创新提供基础支撑。近年来，大数据、云计算、人工智能、5G、区块链、物联网等底层信息技术取得突破性发展，各类技术之间融合速度加快，这些为金融行业借助相关技术加快变革商业模式和经营方式奠定了基础。

其次，数字经济成为增长动能。党的十八大以来，国家高度重视数字经济，推动数字经济发展逐渐上升为国家战略，并着力培育以数据为关键要素的经济社会发展新形态。“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出发展数字经济，推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。据统计，2020年，数字经济规模达39.2万亿元，占GDP的38.6%。

最后，监管部门加大引导和规范力度。2018年，银保监会出台《银行业金融机构数据治理指引》，指导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力；2019年，中国人民银行出台《金融科技（Fin Tech）发展规划（2019—2021年）》，推动金融行业规范金融科技管理体系，加快金融科技转型步伐；2021年，银保监会出台《银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求银行将数字化转型作为金融高质量发展的关键驱动力之一，深化金融供给侧结构性改革。

在此背景下，数字化转型逐步成为银行业务转型的主要方向和提升市场竞争力的核心手段。因此，对于银行而言，什么是数字化转型，怎样实现数字化转型，如何衡量数字化转型，成为当前立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局的必选项和必答题。本书在笔者长期理论研究和实践探索基础上，从组织、财务、机制、技术、数据5个视角出发，以体系化、标准化、模型化、智能化、全景化5个目标为基点，深入分析银行业务模式发生的根本变化，全面探索银行数字化转型的本质特征、深层内涵、内在逻辑、实现路径和评价体系，从而为推进银行数字化转型提供方向、工具、方法和衡量标准。