监制：读懂财富管理战略图和理财方程式

如果人生一世是一出戏，你可能既是监制又是导演更是演员。

我们知道，在一个剧组中，监制通常代表制片人或制片公司，由他负责摄制剧组的支出总预算和影片的具体拍摄日程计划。作为人生这场戏的监制，你需要在有限的财务资源下，通过管理拍出你想要的人生戏。

若为监制，我们首先需要了解财富管理的战略简图（见图2.5）和理财方程式（见图2.6）。

我对财富管理的定义是：财富管理是通过财富创造与资产配置来有效管理财务资源，实现对生命的人文关怀的过程。它是一种价值观，是幸福的智慧；它是一种方法论，求解财务资源与生活幸福之间的关系。若为财富管理领域的“监制”，首先就要做好财务预算、理清财务资源的工作。

对于财务资源的把握，我们可以从以下“理财方程式”来理解。

在这个理财方程式中，W表示财富，K表示收益率，t为时间，n为实现目标的时间，E为净收入，C为支出。这个方程式几乎囊括了个人理财领域内的所有专题。K的大小取决于投资的方式，而E的大小取决于投资决策，C则取决于支出决策。两者之差是可用于实现未来目标W_n累积的储蓄。若在某些时期为负，则需要负债管理。

在这个理财方程式中，W_n作为未来的目标，可以是一个目标，也可以是一个目标集；W₀作为初始的财富积累，可以是一种资产，也可以是一个资产组合，反映了个人或家庭已经赚回来的钱，既个人或家庭具备的可投资资产。

K则代表了投资或组合投资的收益率；E_t－C_t代表了每期的收入与支出结余，也同样需要通过投资获得成长。理财方程式的优点在于它与人们对生命的看法相对应。人们都有目标，例如接受教育、买房、买车等。要实现这些目标，就要对财务进行规划。具体分析可用图2.7表示。

对W₀和E_t－C_t的管理，就是一个家庭财务管理的过程，即对个人家庭资产负债的管理和收入支出的管理。