序言

我国银行信用卡制度是依托于现代社会主义市场经济体系发展和建立起来的。其理论观点与西方传统的信用理论有着千丝万缕的联系。但与传统的资本主义信用制度中商业信用和银行信用的出发点略有不同。它不但继承了传统信用理论中信贷的特征，还发展了货币的概念，并从传统货币的形态中脱颖而出。可以看作是一种进化的货币形式。因此它同样应该受到市场中货币流通规律的影响和货币政策的约束。

本书希望通过对我国银行信用卡业务体系模型化的研究方法，客观分析银行信用卡制度体系的现状来解决一些实际问题。在研究过程中结合了大量计量与博弈等微观的分析思路来说明其组织层面竞争机制不够完善，无法实现有效的资源配置；监管层面的抑制性过于明显，不利于行业创新发展等问题，进而分析了其产生的原因。最后，在结论中提出了政策性建议——通过制度创新来实现一种全新的资源整合、优化发展模式。

本书历时四年，由作者经多位专家学者指导，结合银行从业经历精心编写。之所以选择银行信用卡作为研究对象，并不单纯因为银行信用卡在金融领域的广泛应用和发展前景，还因为其行业的竞争结构在信息时代数字经济的市场体系下最具代表性。从其业务模式、组织结构及所涉及的监管机制等方面深入挖掘研究之后，更发现了其丰富的理论研究价值。我相信将本书的理论框架和研究成果推广到其他领域，必将对我国现有的经济发展模式产生深刻的影响。

本书的编写过程也并非十分顺利，由于银行信用卡业务在我国刚刚步入正轨，没有如国外那样完整的发展历程，因此在收集数据和建立模型关系时遇到了很多困难。在研究其组织和监管的博弈过程中，也尝试过许多其他的建模方法，最初都没有成功，但结果还是比较令人满意的，这也得益于导师和师门其他同学的帮助。

本书内容专业性较强，面向的是喜欢理论经济学的朋友们。尤其对于研究微观经济学、新制度经济学、计量经济学、博弈论等专业领域的读者，希望我的理论观点对您的研究有所帮助。书中的理论观点如有不成熟的地方还望多多交流，共同进步。