支付宝／微信一键查：你的钱，都花哪儿了？

作者：简七

每隔一段时间，我都会收到读者的提问：一个月到头感觉啥也没干，钱就花完了。也难怪，存钱／还债的小目标，迟迟完不成。

其实，想要解决这个问题也容易，但要从源头下手。这就绕不开一个重要但不起眼的理财小方法——记账了。

但同样是记账，有的人记得聪明又高效，有的人则是坚持好些年，却对理财没什么实际帮助。所以，接下来我就来分享一下，我记账的工具和方法。

1．记账工具哪家强？

如果，要回溯我的“记账史”，用过的工具可就太多了。从最“古早”的纸笔记账，到后来痴迷用Excel做大数据，当然我也尝试过一些记账APP。

只不过，笔笔记这种精细的记账方式，真的不太适合我，反而坚持得不长久。

但要说最近一段时间，我最常用的记账工具，可能就是微信和支付宝了。毕竟，现在绝大多数的日常消费，我都是通过这两个渠道完成的。

尤其是在我发现，它们现在都有“账单一键导出”功能后，我就再也没自己动手记过账。

具体的操作流程分别如下——

微信：我-支付-钱包-账单-导出

微信直接从手机上就能操作，最多可以导出3个月的数据。导出的都是通过微信支付和转账的明细，进出都有。很详细也有分类，方便后续复盘。

支付宝：电脑登陆支付宝网页版-对账中心-账单下载

支付宝稍微麻烦一些，如果需要导出Excel账单，需要电脑登陆官网。导出的内容，总账和明细都有。

当然，如果你嫌Excel麻烦，支付宝内的“记账本”也很好用，不仅有明细，还能分类展示。甚至还有当月消费额最高的Top5排行榜，哪一笔开销超支了，一目了然。

当然，光记账是不能解决你的财务问题的，记录的作用，还在于复盘。

2．揪出你的“拿铁因子”

一般来说，我拿到一份明细账单后，会先做个简单分类。分别按照：日常开销、必要开销和非必要开销来划分——

-日常开销：一日三餐的必要花费；

-必要开销：除三餐外，房租、交通、话费、水电煤，这一类每月固定开销；

-非必要开销：除必要生活开支外的其他开销，比如周末聚餐、零食购买等等。

分类完之后，你就能对个人的日常开销，做到心中有数，接下来，就是在各个分类里寻找你的“拿铁因子”啦。

“拿铁因子”，也就是人们每天生活中可有可无的习惯性支出。关于“拿铁因子”的更加详细的解释，可以看下图。

3．财务改善方案

有了“拿铁因子”这个基本概念后，就可以对照自己的消费情况，看看到底哪些部分是可以节省的，然后制定相应的财务改善方案。

拿我身边的一个朋友的真实案例来说。

他原本也是个“月光族”，老不明白自己的钱都花去哪儿了，于是就按以上步骤，给自己的账单做了个分类。如此一来，他马上发现了自己的“拿铁因子”到底在哪儿，并各个击破。

1）日常开销

办公室在上海市中心，一日三餐靠外卖。早饭平均10元一顿，午饭和晚饭平均一顿饭在25～30元，如果点个色拉／日料一类的，可能要到40元以上。如此一来，一个月工作日的餐食花费就至少要1300元。

于是，朋友开始考虑自己下厨做饭，正餐的平均成本一下子压低到了15元／顿，小小节省了几百元。

2）必要开销

这块的变动也比较小，毕竟都是刚需消费，但朋友也做了个小检查。比如话费这块，他发现自己每月账单近150元，于是就查询了一下功能订阅记录，才发现此前开通了一个连续付费的流量包。而其实，套餐自带的流量，他已经够用了，所以就果断退订了。

除此之外，他又检查了一下手机“应用商店”、支付宝和微信上，绑定的自动续费，解除了不少用不上的会员项目。每月十几到几十元不等，放到全年也是节省一笔不小的开支。

3）非必要开销

这一块可以节流的弹性就更大了。就拿每天午餐后的一杯咖啡或者奶茶来说，均价20元一杯，如果省下的话，就是一笔“巨款”，顺便还少长点肉不是。

另外，朋友还发现，周末的聚餐也是他烧钱的重灾区。尤其是夏天一到，每周跟哥们儿朋友约个啤酒小龙虾之类的，人均差不多得要一两百。稍微降低一下聚餐的频率，开销一下子就降下来了，少说能省个几百块。

这3个大类，各省个几百，最后节约个2000元，参与一下基金定投，完全不是问题。