自贸区金融制度创新与分层监管体制构建

吴　弘　等[1]

普惠金融的发展和互联网技术的融合，出现大量区域性、新型金融机构和金融业态，一方面弥补了现有金融体系的短板，但另一方面也带来了新的风险，监管体制需要与之适应。长期以来我国金融监管实行的是中央集中统一的监管体制，以中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会（简称“一行三会”）为主体的中央垂直金融监管体系，现行监管体系中并没有针对地方金融监管的专门安排，仅对地方政府有一些零星的委托或授权。这一体制已经不适应金融和经济社会发展的形势与要求。如地方金融监管权责不对等，管理职责定位不清晰，管理越位与缺位并存，与中央金融监管部门缺乏常态化的监管协调机制，严重影响监管有效性。

为此，十八届三中全会要求：“完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”。十八届四中全会指出：“推进多层次多领域依法治理，坚持系统治理、依法治理、综合治理、源头治理，深化基层组织和部门、行业依法治理”。2014年8月，国务院印发《关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》（国发〔2014〕30号）指出，界定中央和地方金融监管职责，是贯彻落实党的十八届三中全会精神的具体举措。进一步明确中央和地方分级监管，明确金融监管职责和风险处置责任，有利于防范金融风险，促进金融健康发展。

自贸区是深化改革开放先行先试的实验区，加快金融制度创新是其主要任务之一[2]，而自贸区的改革实践及其与上海国际金融中心建设的联动，自然涉及金融监管体制的变革。