1.3 互联网金融平台模式的主要特征
1.3.1 互联网金融的特征
（一）透明化
在传统金融模式下，金融机构为获得拟投资企业有关经营情况的信息，需要投入大量的成本建立一个评估拟投资企业的部门，派出一个项目小组对拟投资企业进行考察，同时结合大量的真实数据和推测的政策导向，才能出具相关的可行性报告。
这一过程可能会持续相当长的时间，耗费相当多的成本。在互联网金融模式下，任何企业或个人的信息都会与其他主体发生联系。移动互联技术又使得金融产品可随时随地交易。
交易双方借助互联网搜索自己需要的各种信息，这样能够比较全面了解一家企业或个人的财力和信用情况，可以降低交易双方的信息不对称程度。当贷款对象发生违约时，互联网企业则可以通过公开违约情况和降低评级信息等方式，增加贷款对象的违约成本，从这一角度对贷款者形成制约。
（二）去中介化
在原有的金融模式下，资金需求者或持有好的项目但无法取得银行的信赖与支持，或并没有好的项目却能满足银行的借款条件。作为资金供给方的传统银行业，在这样的情形下更倾向于将资金借贷给那些大型的、有国家做保的国有企业，或者处于经济繁荣时期的行业比如房地产，即使有的企业老旧、固化、收益率不高，即使有些行业可能存在“过热”的可能，但这样做可以保证银行拥有较低的不良贷款率。互联网金融机构则更多是基于互联网的信息对称性，使得从业机构作为一个互联网平台的角色出现，通过互联网和移动互联网的方式将社会上闲散的、碎片化的资金收集起来，使传统观念里神秘的金融业务平民化。
（三）移动化
说到互联网的移动化就不得不提到一件产品——iPhone。2007年，iPhone以“重新发明手机”的姿态横空出世，一面市就造成轰动性的影响，互联网的移动化趋势从此显现端倪。数据显示，2015年上半年，我国第三方移动支付市场规模达40261.1亿元，环比增速达24.8%。从第三方移动支付交易规模的结构分布来看，移动金融和移动消费呈现增长势头。数据显示，2015年上半年，在我国第三方移动支付交易规模中，移动金融比重从2014年下半年的38.2%增至40.9%，移动消费从18.8%增至20.2%。
（四）覆盖广与发展快
互联网金融在我国的发展，主要以互联网的发展为基础，同时，依靠电商平台的快速覆盖。网络将自身的特点赋予到互联网金融上，可以对全球进行有效的覆盖，打破传统的地域限制，并且突破时间上的约束。金融与互联网结合，业务覆盖范围将会扩大，将会有更多的客户。
（五）低成本与效率高
互联网金融的另一个特征就是在降低交易成本的同时提高了效率。互联网金融业务操作流程趋于规范化、标准化，所有的业务都在计算机或智能手机上进行操作，客户不需要去银行网点排队等候，降低了时间成本，除此之外，计算机在业务处理上效率更高，可以使客户体验得到改善，提升满意度。
（六）管理弱与风险大
虽然互联网金融平台可以通过大数据来进行客户的信用调查，但没有与人民银行征信系统进行对接，大量的数据信息不能够共享。与传统商业银行相比，风险控制能力还不足，加强互联网金融企业的风险控制能力是今后工作的重点。此外，互联网金融在我国发展时间还不长，缺乏必要的行业规范和法律监管，互联网金融面临着法律风险和政策风险。
1.3.2 我国互联网金融的典型模式
传统金融在线化是，金融行业结合互联网的创新发展，通过互联网开展业务主要业务有电子银行业务、证券网络交易、互联网保险等。基于互联网的新金融形式主要是非金融机构的互联网企业从事的金融业务，最突出的成果表现为第三方支付、P2P网络借贷和众筹融资等金融创新模式的产生与发展。
（一）传统金融在线化典型模式
1．电子银行业务
电子银行业务是指银行通过面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务，主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。
2．证券网络交易
证券网络交易是指投资者通过互联网来进行证券买卖的一种方式，证券网络交易系统一般都提供实时行情、金融资讯、下单、查询成交回报、资金划转等一体化服务。
3．互联网保险
互联网保险是指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。
（二）基于互联网的新金融典型模式
1．第三方支付
第三方支付是指非金融机构通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移资金的服务，其实质是新兴支付机构作为中介，利用互联网技术在付款人和收款人之间提供的资金划转服务。典型的互联网支付机构是“支付宝”。
2．P2P网络借贷
P2P网络借贷指的是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。P2P网络借贷平台为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务，有些平台还提供资金移转和结算、债务催收等服务。典型的P2P网贷平台机构是“宜信”和“人人贷”。
3．众筹融资
根据国际证监会组织对众筹融资的定义，众筹融资是指通过互联网平台，从大量的个人或组织处获得较少的资金来满足项目、企业或个人资金需求的活动。典型的众筹融资平台有“天使汇”和“点名时间”。