一、初识P2P

最近P2P很火，每天都有很多P2P平台成立，在P2P平台上投资理财的人也越来越多。这是一种新型投资方式，通过网络实现双方的借贷行为，比传统金融更加方便、快捷，更适合现代人的投资习惯，它正在悄然改变我们的传统金融。

1．什么是P2P？

互联网的迅速发展，使传统金融也开始发生改变。在网贷平台出现之前，当人们有借贷需求时，需要前往银行排队办理。这样的方式一直延续至今，但是，在银行办理业务的人非常多，导致我们办理一项简单的业务，却要等好长时间。

P2P的出现，便改变了这种现状，当人们再次有借贷需求时，除了可以选择在银行办理以外，还可以通过网络，通过P2P平台轻松实现。P2P即个人对个人，将借贷双方通过互联网互相连接起来，从而实现相互共享与交互，消除中间商，真正做到个人对个人之间的金融借贷关系。

P2P完全是随着网络技术的快速发展应运而生的一种新模式，网络技术的高效运转与精确的计算能力，让借贷能够通过网络实时进行，这是互联网时代发展至今的产物。P2P非常符合现代人的借贷习惯，步骤简单、方便，并且省时省力，可随时进行，这对于现在快速的生活节奏来说无疑是最佳的借贷方式。

这样的一种借贷方式，最早的模型是民间借贷的一种新型模式，只不过P2P是通过互联网将双方连接起来，而不是通过中间人介绍。并且，P2P要比民间借贷更加规范化、规模化。

而我们通常所说的P2P理财，是以公司为中介机构，将借贷双方连接起来，并实现各自借贷需求的一种理财方式。借贷双方在借贷的行为中，是完全自由的，可以随便选择自己喜爱的P2P平台，也可以自由决定借款与贷款的金额。

贷款人缴纳一定的利息，借款人则获得所借款项的利息所得。借贷双方由P2P平台公司来担保，自由完成借贷行为，而P2P平台则是通过收取双方少量的手续费来维持其发展。

这样的借贷方式，不论是对于个人，还是对于小微企业来说，都是很不错的融资方式，因为它不需要任何抵押就可以实现借贷，手续简单，费用也低，能够立即就获得贷款。而作为借款人，将自己闲置的资金放在P2P平台上进行投资，获得的收益要比购买银行理财产品的收益高许多。

如此简单、快捷的借贷方式，能够帮助一些急需使用资金的人解决燃眉之急，让他们不需要到银行排队等候，节省了大量的时间成本。另外，对于在P2P平台上进行投资的人也是非常不错的理财方式。因此，使用P2P的人越来越多，P2P平台也在不断地发展壮大。

总的来说，P2P平台在充当借贷双方的中介平台时，主要起到以下作用。

（1）审核，把控风险关。

小微企业或者个人在互联网上选择一家P2P平台后，要完成注册程序。填写完整的个人信息与联系方式，才能注册成功。

（2）负责资金清算，帮助资金流通。

P2P平台吸引用户将资金放在该平台进行投资理财，从中赚取收益，这是为了将这些资金以较高的利率贷给需要的用户使用，从中间赚取差额。这种不断吸引投资者的资金，再将资金贷给借款人的行为，保证了资金的流通。

（3）其他增值服务。

随着P2P平台的不断升级，能够为用户提供的增值服务会越来越多。

我国P2P是从2007年开始推出，拍拍贷是第一家P2P网站，紧接着又出现了宜信网贷平台。随后在两年时间里一共增加了9家P2P平台，到2012年时，P2P平台已经有200多家，越来越受到民众的欢迎。目前，网络上P2P平台每天都在不断增加，以满足越来越多的用户使用需求。

通过P2P平台，贷款人和借款人都获得了最有利的投融资方式，而且手续也非常简单。借贷双方也可根据各自在不同时期的需求，转换各自的借贷身份，即借款人在有急事需要用钱时，也可在P2P平台上进行贷款，成为贷款人。

P2P平台是一种非常开放的网上投资理财方式，能够满足人们最基本的借贷需求，因此，越来越多的人选择P2P平台进行投资理财。这种互联网带给人们的便捷借贷方式，正在慢慢改变我们传统的投资理财方式。

2．为何选择P2P投资理财？

在了解了P2P平台之后，我们会发现通过P2P平台进行投资理财有很多优势，这也是为什么会有越来越多的人选择在P2P上进行投资理财。

从上面的案例我们可以看出，人们之所以热衷于在P2P平台上进行投资理财，主要是因为P2P具有这几个方面的优势。

（1）门槛低，收入高。

用户在P2P上面进行投资理财门槛很低，甚至不需要抵押物，更不像在银行办理业务那样需要烦琐的手续。

在时间上，用户有绝对的掌控权。用户完全可以利用业余时间进行投资，一天24小时，用户可以随意选择时间段进行投资理财。在资金方面，P2P平台对进行投资的资金多少几乎没有任何限制，最低可以投资人民币50元。因此，用户使用闲置的资金在P2P平台上进行投资，根据自己的实际情况选择投资金额的多少即可。

另外，在P2P上进行投资，其收益要比把钱存在银行的利息高得多。通常而言，银行的活期存款年化率在3%左右，银行的理财产品最高也只能达到5%左右，而P2P网贷平台的投资理财产品的年化率在10%以上。

而且，P2P平台为了避免放高利贷嫌疑，所给出的利率普遍都会控制在同期银行基准利率的4倍以内，这是国家金融机构所规定的标准利率，受到法律的保护。

（2）快捷、方便。

通过P2P平台进行理财，不需要办理烦琐的手续，而且可以实现随时随地进行。只要有计算机与网络，在家、在公司都可进行投资理财。随着移动支付的发展，现在还支持手机投资理财，非常方便快捷，特别适合上班族投资。

在网上进行P2P投资理财时，在P2P平台进行简单注册，填写个人基本信息之后，便可进行投资。并且，在P2P平台上选择理财产品也非常方便，用户可根据自己的喜好并结合实际情况，任意挑选一种理财产品或项目进行投资即可。

（3）投资期限灵活。

在P2P平台上进行投资理财，所投资的期限非常灵活，有1个月、2个月、3个月、6个月、1年等。跟其他投资产品相比，P2P理财的投资期限最灵活，最短只要1个月。而如果购买信托产品的话，最少需要投资3年时间，资金周转非常不灵活。

正是具备上述这些优势，才让那么多的用户选择P2P进行投资理财。并且，随着互联网的不断发展进步，P2P平台的各项管理也会随之更加完善，从而将投资风险降到最低。这样，P2P平台将会成为主流投资理财的一种方式，会越来越受到大众的欢迎。

目前，国内有一些各方面条件都比较不错的P2P投资平台，如人人贷和积木盒子等，不仅安全有保障，收益也较高，理财产品多样化，能够满足用户平时投资理财的需求。更重要的是，在P2P平台投资理财具有高度灵活性，不仅表现在时间分配上，在资金分配上也很灵活，这就受到了很多上班族的欢迎。

他们每月将不需要使用的部分工资放在P2P平台进行投资，这样每月都可以拿到比银行高的利息。如果有需要用钱的时候，赎回资金也非常方便、快速。有这些方面的优势，P2P所吸引的人群就包括很多方面，如上班族、家庭主妇、大学生、自主创业者以及专业投资者等。

能够受到这么大范围人群的喜爱，P2P的发展自然就会很快，也会更加完善，从而吸引更多的人群加入。这就是人们为什么会选择P2P投资理财。由于它的这些优势，在未来，P2P还会带给用户更多的惊喜。

选择在P2P平台上投资理财，已经不再是一件新鲜事，它更成为了一种潮流。因为，在互联网时代，人们面对面交流的时间越来越少，但是通过互联网，能够连接更多的人群，从而实现像P2P这样的投资理财方式。人们选择P2P，不仅是由于它的种种便利之处，这更是互联网时代下的人们的生活与理财方式。

3．投多少？赚多少？

在P2P平台上投资如此快捷、方便，门槛又低，收益也很不错。于是，许多投资者在投资时，首先都会想到P2P。那么，是不是在P2P平台上投资，就一定会获得收益呢？

答案肯定是否定的，投资都有风险，是亏是赢都很难把控。但是，我们却可以通过一定的技巧，来制定适合我们的投资方式，增加投资收益的次数。

每个投资者各方面的条件都不相同，投资的金额不同，能够承受风险的能力也不同。因此，在P2P平台上进行投资时，应首先明确自己打算投入多少资金，期待的收益是多少，这样才能制订出合理的投资计划，从而增加投资获益的次数。

首先，投多少？每个投资者在P2P平台上投资时，都要首先考虑这个问题，即打算投入多少资金。我们都知道，投资即伴随着风险，所以，投资最好使用闲钱，留足生活必需的资金后，再将剩余的资金拿来投资。这样，不会让投资者有太大的精神压力，也才能用平和的心态去面对盈亏。即使亏损，也影响不了正常的生活，还可以将剩余的资金继续用来投资。

总的来说，在P2P平台上应该投入的资金的最大数额，就是除去个人及家庭的主要开支后，剩余的闲钱。

其次，赚多少？每个投资者所期待的投资收益也不尽相同，但是，所期待的收益并不是凭空想象出来的，而是要根据个人的风险承受能力，来期待相应的收益。

因为，不同的项目所带来的收益都不尽相同，投资者要想得到多少回报，就要选择相适应的项目。但是，选择项目也要根据个人承受风险的能力，不能盲目，这样才能保证最终的收益，即便发生亏损，投资者也能够承受。

从这个案例我们可以看出，主人公小军是一个非常了解自己需求的人。他了解自己想获得多大的收益，以及投入多少资金。所以，他的投资是非常成功的，也达到了他所预期的效果。

根据投多少、赚多少这两个方面的综合考虑，投资者就可以制订属于自己的投资计划。像小军那样，明确自己准备投入多少资金，获得多少收益，也就能够明确地进行投资了。这样做，不仅让投资者可以有效把控风险，也能对所获得的收益有一定的把握，对自己的投资结果做到心中有数。

投多少？赚多少？这两个问题可以一直贯穿在投资者整个的投资过程中，时刻引导着投资者的投资行为。在遇到投资危机或者平台危机时，也可以根据自己的承受能力来选择继续跟进还是退出，这也是投资者根据自己打算投多少，以及赚多少而得出的正确答案。

尤其是对于新手投资者来说，掌握这两个观点特别重要，它能够帮助新手投资者少走很多弯路，准确把握自己的投资行为，增加投资收益的次数，最终获取最大的收益。

但是，在预估自己能够投多少以及准备赚多少时，一定要实事求是，不能马马虎虎或者太高估以及低估自己的经济实力或风险承受能力，因为这样很难做出正确的判断，也就不能够引导正确的投资行为。

总之，当投资者要在P2P平台上进行投资时，应时刻谨记投多少和赚多少，这是投资者的秘密武器，可以帮助投资者获取所期待的回报。

4．钱生钱的技术

P2P的不断发展，加上它的诸多优点，让许多人逐渐将投资目光转到了P2P平台上，都希望从中赚取最大的收益。

然而，虽然P2P的收益很高，但是，要想赚取最大的收益却不那么容易。毕竟，投资都是伴随着风险的，有时也会出现亏损，也有时候，投资者购买了一个优秀的项目而不自知，没有投入更多的资金，最后所获得的回报也较少。

因此，要想在P2P平台上获取最大的收益，就一定要掌握“钱生钱”的技术，让你的资金不断翻倍增长，成为投资赢家。

根据众多资深投资者长期积累的经验来看，“钱生钱”的技术主要体现在这几个方面。

（1）选择安全的平台是关键。

一个平台的安全与否，是影响投资者收益的最大问题。没有安全的平台为依托，再好的投资方式都没用。因此，选择一个安全的P2P平台是投资的关键。

一个安全的P2P平台一定是由正规公司注册的，而不是皮包公司。如果有条件，投资者最好能去公司所在地实地考察，眼见为实，平台的工作人员说得再好也没用，最重要的是它真正的“面貌”是什么。

还有，一个安全的P2P平台一定有众多“粉丝”的支持，我们可以从项目的购买数量看出这是否是一个受投资者欢迎的平台。当然，除了那些发布秒标的平台，故意以很高的利率吸引投资者进行投资，它们大都是为了更迅速地骗取投资者的资金准备跑路。

（2）分散投资与集中投资相结合。

投资中有一句老话“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，就是要分散投资，这样才能分散风险，不至于损失惨重。但是，分散风险也就意味着分散收益。在实际的投资过程中，我们应在选择自己不是很了解的项目或风险过高的项目上进行分散投资，以分散风险。

而对于那些我们比较有把握的项目，或者收益与风险都适中，前景也不错的项目，就应该适度选择集中投资。这样才能获取收益最大化。毕竟，我们选择投资是来赚钱的，不能一味想着分散风险，而不想着如何赚更多钱。

因此，投资者可以将自己的投资资金分为两大部分。一部分用来分散投资，降低风险；一部分用来集中投资，赚取更多的收益。最后，再将赚来的资金再次分为两部分，进行分散和集中投资。如此钱生钱的技术才是最利于投资者的。

（3）将目光放长远些。

投资不是一件短期的事情，它需要时间的沉淀，才能赚取更大的收益。因为，随着投资时间的推移，投资者自身也会积累较丰富的投资经验，可以指导自己投资。另一方面，投资项目每天都在不断地变化，一时亏损不代表会一直亏损，如果一出现亏损就收手，那就不适合投资。

（4）永远保持良好的投资心态。

投资者的投资心态很重要。不要在胜利时骄傲，认为自己运气好，就继续投入大量的资金购买相同的项目。也不要在失败时抱有破罐子破摔的心态，认为自己反正都输那么多了，也不在乎了，将自己最后一点资金也压在一个不确定的项目上面。

每一次投资都是一次新的尝试，都要经过深思熟虑再购买，切不可盲目，否则只能导致投资失败。

这些都是一些投资的技巧，不仅能帮助投资者避免一些风险，也能让投资者的资金“钱生钱”，变得越来越多。所谓的“钱生钱”技术，也就是通过长期的投资经验，来选择一个好的投资项目，赚取最大的收益，再将所赚的资金再次投入到投资当中去赚钱，产生复利效果。

总之，要达到这种“钱生钱”的目的，就要先做到上面几点，将投资的道路铺平了，才能走得更加顺畅。

5．P2P投资理财常见术语

不同的投资领域会出现不同的专业术语，这是由于投资者在长期投资中，经常使用某一名词而逐渐发生的演变，也有一些词汇是在特定的领域才会使用，为了方便在某个领域人们之间的交流与讨论。

在同一个投资领域，投资者每天所说的关于这个领域的投资内容大致相同，这些名词就被逐渐简化了，这样可以更加方便投资者之间的交流与讨论。在P2P平台上进行投资理财，也会出现这样的一些专业术语，如果不明白这些专业术语的意思，就很难进行在P2P平台投资，也会犯下一些错误，导致投资失败。

一般来说，在P2P平台上进行投资理财，我们需要了解这些常见的专业术语。

风险备用金：是指P2P平台从借款人每笔借款中提取一定比例的资金，作为所有投资人共同的风险备用金。当借款人逾期未归还约定的资金，则由这些风险备用金垫付投资人的损失，最多可垫付的数额是有限制的，一般以当期风险保证金的总额为限，不足部分就延长至下一期。

使用风险备用金能够有效保障投资者的资金安全，因此，风险备用金非常重要。所以，很多P2P平台都将风险备用金存放在独立账户中，以防发生意外情况。

起息日：是指投资者在完成投标后开始计算利息的时间。不同的P2P平台对起息日的规定也是各不相同，有些平台规定在投标后就立即计息，有些平台则要等到标满之后再计息，还有一些是要等到标满之后的1～2个工作日再计息等。

收益率：是指一笔投资到期后，所获得的实际收益除以本金得到的资金比率。通过收益率可以判断一个投资项目的收益如何，从而可以帮助投资者进行选择。

投资者在选择P2P平台进行投资时，都会首先看下其收益率如何，因为收益率意味着投资者能够从中赚多少钱。收益率在投资中，占有很大比重，投资者一般都会选择收益率较高的P2P平台进行投资。

年化收益率：是指借款期限和收益等比例缩短或延长1年所计算出来的理论收益率。如，2个月的收益率为2%，年化收益率就是2%×12/2=12%。

由于投资具有不稳定性，一个同样的产品，在一段时期内收益很高，但是，再过一段时间，收益就可能会下降。为了更精准的判断一个投资产品的收益率如何，就采用较长的时间来衡量，一年的时间是比较合适的时长，这就是年化收益率的由来。

到期还本付息：是指当借款期限到达时，P2P平台一次性归还投资人本金并支付利息的行为。在P2P平台中，最常见的是3个月以下的短期借款标的。

等额本息还款：是指借款人在还款期内，定期偿还同等数额的资金，通常为每月偿还一定的本金和利息。由此，借款人每月所还款额中的本金比重逐月递增，而利息比重则逐日递减，投资人每月收到的本金与利息之和不变。

等额本金还款：是指借款人每月按照一定的数额，通过P2P平台，归还本金给借出该笔贷款的投资者，这样，贷款利息就随着本金的递减而递减，而投资人得到的本金与利息之和逐月递减。

按月付息到期还本：是指平台每月向投资者支付利息，到约定还款日期时，再一次性将本金还给投资者的行为。

这8个词是用户在P2P平台上进行投资理财时，最常见的专业术语。投资者应对这些术语有一定的了解，它们贯穿了P2P投资理财的始末，对每一个投资环节都有一定的影响。

只有了解了这些常见术语，才能根据它们来判断一个投资项目的回报与风险如何等，这对投资者的投资战术有很重要的影响。正所谓知己知彼才能百战百胜，也只有了解P2P投资领域的术语，才能在这个领域有所建树。

可以说，了解这些P2P专业术语是在P2P平台进行投资理财的第一步，是每个准备在P2P平台上投资的人应该学习的必要内容。这些专业术语能让我们快速了解P2P投资理财的一些方法和内涵，是最基础也是最关键的学习内容。