2016投资规划｜我们还可以这么办

//@阿凌 //@闲聊一号 //@子期 //@碧水白露

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小编说：自从最近一次降息（2015年10月24日）之后，一年定期存款利率只有1.5%，低于同年9月CPI（1.6%），中国再次进入负利率区间。这说明，如果你只是在银行存款攒钱，通胀速度大于资产增值速度，资产实际处于缩水状态。那么这种情况下，我们怎么办呢？如何保值增值，让自己的利益最大化？相信一百个人就有一百种思路和方法，我们综合了她理财（talicai.com）姐妹们的观点，下面就听听她们怎么说。

你可以花花花买买买

@阿凌想说的是，在负利率时代其实可以花花花买买买地消费，毕竟买到的实物才是自己的，现在买肯定比将来买的好，早买早享受。

1. 花钱犒劳自己。

人生已经够艰难了，如果能用钱为自己带来愉悦感也是不错的，在你升职加薪或人生有重大事件的时候，吃顿好的，奖励自己一些实物，自己觉得挺满足，这样花出去其实也挺好。

2. 报班学习。

另外你觉得职场遇到瓶颈了，报个提高班，提升自己的能力，帮助自己又开拓一种新思维，又认识了一些新朋友，这钱虽然花出去了，但买到的东西是无价的，这也是种理财。

3. 吃饭娱乐。

或者你想主动去认识一些比你厉害、可以学习的朋友，虽然请客吃饭或者走进他们的圈子需要花点成本，但认识了想认识的人，学习到不曾接触了解的事物，这不也是种隐形的财富吗？

所以我觉得，负利率时代钱存银行已经是很不划算了，那么你可以花出去，当然这钱要花得物有所值，这也是种理财。

利率下降并不是一件值得高兴的事

@闲聊一号曾经觉得利率下降可以减少房贷了，人生会轻松很多，但是经过这一年来利率的下调，她感觉这也不是多么值得高兴的事情。

从整个经济层面来说：最近一次降息的导火索是2015年3季度GDP的增长率破7，经济下行的风险在逐渐增大。为了进一步降低企业的融资成本从而盘活经济，双降是必须必的事情，而且最重要的是目前的存贷款利率水平是1990年以来的历史低值。这意味着经济已经很差，双降的直接后果是越来越多的钱将流向市场，股市、房市、消费市场哪个能起来却很难说。

从我个人角度说：利率的一降再降直接导致我的投资收益率直线下降，当然负债的利息也在减少。当你的资产＞负债时，你的资产就是在不断缩水的，所以当去年930政策降低二套房首付比例之后，我果断放弃了继续存钱的计划，因为提高资金购买力的最好办法就是从银行贷出钱来买房，既改善了住房需求，也规避了资产继续缩水的风险。

所以，当双降之后，我思考了下家庭未来的资产配置方案：

1. 房贷支出尽量控制在收入的1/3之内，不打算提前还款了。我家房贷利率调整之后就降到了4.655%，比国债的利率还低啊。

2. 钱会越来越不值钱，锁定长期收益、做好长期投资。这个是增加被动收入的关键，可惜投资渠道太有限，光有P2P和基金感觉还是不够啊。

3. 孩子教育和自我投资绝对不能手软，这都是金钱换不回来滴。

让钱保值，更要让自己保值

@子期觉得所有投资方式都敌不过工作。对我们老百姓来说，任何理财收益都没有劳动收益来得多。想一想过去的五年时间，我和先生工作的收入翻一番的可能性大，还是让理财本金翻一番的可能性大？

这五年，我们俩的收入都比五年前翻了一番多。

目前我们两个人都在不错的企业工作，每月可以领固定工资，这部分固定收入不仅可以cover我们的支出还有不算差的结余，而且这部分固定收入每年还有不同幅度的上涨。对于本职工作我们俩都还算恪守职责，领导也还算赏识。

30岁之前我们给小家搭好了基本框架，而下一个五年计划里我们要让收入更上一个层次，那么突破现在发展的瓶颈就是必须的了。老公是主力，虽然他今年获得了升职，成为公司最年轻的管理层，但想再往上发展就得对自己进行投资。

2015年老公报考了MBA，虽然对即将到来的20w+的学费挺肉疼，但我们都觉得这肯定是不会赔本的买卖。虽然对自身的投资短期或许不会看到回报，但长期肯定不会差的。

负利率时代我们努力让手里的钱保值，同时更要让自己保值。那样结果总是不会太差的。

买个车库让钱保值

@碧水白露去年10月10日想买电子式国债没买成，4.5%的预期利率居然要抢！有时候瞌睡了就有人送上枕头，正郁闷的时候，我在娘家那套房子开始出售车库。虽然没有产权，但使用年限是跟着我的房子走的。后来我们选了一个13.2万的车库，促使我们买这个车库的原因是：

1. 负利率时代，钱放在手上是贬值的，购买力只会越来越低。

除了女儿上大学的钱和万一生病要用到的钱不能动外，其他的钱我想全部投资出去。我一直喜欢固定资产，不过现在买房子的成本太高，房子也要精力打理，所以这次和老公才决定买个车库的。我现在这边是在小区附近的多层停车场的二楼半租了个车位，走路到停车的地方要10分钟，月租金450元/月，有钱也找不到车位买，车位这东西是买少见少的。

2. 我娘家的市中心车位已极其紧张。

我们回家都不爱开车上街，因为找不到地方停。现在每家一台小车是标配，找人问了下租客，说现在越来越紧张了，有时晚上回来晚了要找好久才能找到停的地方（现在还是停路边的）。我是想着到时房子带车库出租的话，一个是好租，另一个价格也可以租得高点。

3. 如果我和老公退休后要回去住的话，停车的问题解决了。

小区车库卖得很快，已经有人家装卷闸门了。我们还要请人把地面的水泥铺上，还要做个卷闸门，应该还需要几千块钱。

买这个车库近几年是产生不了收益的，我和老公也想好了，只要能让钱保值就行了，以后再看情况吧，如果租得起价就一直出租，如果价格涨到一定程度也可以出售。