而且，为了降低代理成本和监督成本，国有商业银行研究出相对固定的正式工作程序。现行的信贷操作流程长、环节多，无形中增加了银行的管理成本和单项融资的交易成本。如某国有商业银行，针对中小企业的贷款门槛至少有...